Thời gian trôi rất nhanh, mình viết bài này cho những người ở tuổi 40-65 sửa soạn cho tiền hưu trí. Ở Mỹ có thể không như những nước socialist, tiền hưu trí tuỳ theo mình đi làm và bỏ vào theo lương bổng cả đời mình cho cái Social Security. Khi mình về hưu, tuỳ theo lương bổng và bao nhiêu năm làm, Social Security sẽ trả lại một số tiền cố định cho mình hàng tháng cho tới khi mình mất. Nếu muốn biết mình sẽ được bao nhiêu tiền khi về hưu thì vào https://www.ssa.gov để coi. Sau khi mình biết mình sẽ lãnh được bao nhiêu từ năm nào thì mình sẽ phải bàn tính với tiền cần thêm để sống một đời sống thoải mái. Cái này cần làm toán và tìm hiểu về lạm phát của nơi mình ở. Thí dụ mình đang ở CA, US.
Sống ở đâu tốt khi về hưu? Thiệt ra ở đâu quen đó, vì gia đình, vì họ hàng nên ít ai bỏ đi xa, nếu mình kiếm đủ tiền cho về hưu một cách thoải mái, nhẹ nhàng không chật vật. Nhưng nếu mình không bàn tính kỹ thì có nhiều Tiểu Bang có những cái lợi cho tài chánh như không có thuế thu nhập của tiểu bang đó thì tiền Social Security và tiền kiếm được sẽ không bị thuế tiểu bang mà chỉ thuế liên bang mà thôi, đỡ được đồng nào hay đồng đó. Có Tiểu bang không có thuế mua đồ, cái này cũng tốt và đỡ tiền.
Ở Mỹ, ở tuổi nào cũng vẫn phải đóng thuế thu nhập, không thể chạy được cho tới chết.
Tiền Thu Nhập Khi Về Hưu: Ngoài tiền SS (Social Security) mình còn có thể có tiền ở 401k, IRA, ROTH IRA để trợ giúp vào sự thiểu hụt của SS. Để có một khái niệm về tiền SS thiếu hụt như thế nào năm 2024. Trung bình mỗi người về hưu được $1907 mà tiền cần sống trung bình là trên $4818 một tháng vì lạm phát về đồ ăn, đồ dùng lên 30% chứ không phải 3.6% như chính phủ bày ra. Thì sự khác biệt này phải có từ những công để dành tiền như 401k, Savings, IRA, hoặc ROTH IRA. Đọc bài mình viết về những accounts này để hiểu rõ thêm. Nhiều người đã về hưu, hiện nay phải đi làm lại để đủ sống ở tuổi trên 70 vì không bàn tính kỹ lưỡng khi còn trẻ. Trời không sinh voi sinh cỏ như mình nghĩ, nhất là ở Mỹ. Không bàn tính kỹ thì lại đè con ra bắt nó nuôi làm khổ gia đình nó.
Sống Bao Lâu? Thiệt ra theo thống kê với health care tân tiến thời nay, những người qua được 65 có thể sống tới 90 một cách dễ dàng nếu đi check up đều đặn. Những người chết bất đắc kỳ tử là vì sợ đi check up hoặc không có tiền đi check up, không làm đủ mọi thứ test khi đi check up vì sợ tốn tiền hay sợ hươu sợ vượn. Nhiều người bị colon cancer vì không đi soi ruột sau 50 tuồi, đây là một thí dụ mà thôi.
Làm Toán: Về hưu năm 67 – Sống tới 90 tuổi là 23 năm. Tuỷ theo nơi mình sống, vật giá rẻ hay đắt, như CA thì hai vợ chồng cần ít nhất $7k/tháng tiền mặt để có một đời sống thoải mái. Tiền thuê nhà, tiền xe cộ, tiền ăn, tiền health insurance, tiền bác sĩ, tiền đi du lịch hàng tháng, v.v… Như mình làm khá tiền thì SS sẽ được $3.7k, nhưng nếu mình chờ bà xã tới tuổi về hưu non thì mình sẽ làm tới 70 tuổi vì công việc mình không khổ sở mà nhẹ nhàng, thì sẽ được $4758. Nhiều người khuyên mình nên lấy hưu sớm vì lấy trễ thiệt ra không được nhiều như lấy sớm, nhưng cái point là mình thích đi làm chứ không phải là mình phải đi làm, hai cái khác nhau, mình đi làm mình khoẻ thêm và mình muốn nghỉ đi du lịch với gia đình bất cứ lúc nào mà vừa có lương vừa có health insurance tốt cho cả nhà.
Tiền Bù vào SS để sống một cách thoải mái và nhẹ nhàng: Như mình đã nói, phải kiếm nhiều tiền hơn mình cần thì lúc nào cũng thoải mái và nhẹ nhàng. Cái kinh hoàng của sở Thuế là khi mình về hưu, mình chỉ đi làm phụ tới một số tiền nào đó thôi, nếu không sẽ bị giảm tiền SS. Coi cái hình mình bỏ lên.
401k, IRA, ROTH IRA: Mình có thể kiếm tiền cả tỷ trong đây mà mỗi năm chỉ rút ra tiền cần để sống, thì chỉ bị đóng thuế trên tiền lấy ra mà thôi, không bị ảnh hưởng tới tiền SS hàng tháng. Nhiều Financial Advisors khuyên phải có cả $1M-3M để về hưu một cách thoải mái, nhưng nếu biết cách kiếm tiền trong chứng khoán thì không cần nhiều như vậy, chỉ cần kỷ luật, kiên nhẫn và sự hiểu biết mà thôi.
Thì Sao? Thì phải bỏ tiền vào IRA, ROTH IRA, 401k mà kiếm tiền từ những accounts này cho tới ngày mình về hưu. Thí dụ một tháng cần thêm $4k để sống thì một năm cần $48k tiền mặt. Nếu biết cách đầu tư thì mình chỉ cần $200k trong IRA hay ROTH IRA là sẽ có $60k một cách dễ dàng. Đọc bài $1k2$1M ROTH IRA để hiểu cách kiếm tiền trong chứng khoán với SOXL.